Kulutusluotto (vertailu) – Löydä paras kulutusluotto ja halvin korko!
Kun laskupino kasvaa tai vastassa on suurempi kertaluonteinen rahareikä, kulutusluotto voi pelastaa pulasta.
Halvin kulutusluotto on mahdollista löytää netistä ilmaiseksi kilpailuttamalla kulutusluotot ja vertailemalla lainantarjoajien korkoja. Parhaassa tapauksessa lainan voi saada tilille vieläpä jo samana päivänä.
Varmista ettet maksa lainasta senttiäkään enempää kuin sinun täytyy: vertaa kulutusluotot huolellisesti ja valitse paras kulutusluotto!
Kulutusluottovertailu (2024)
Lainapalvelu | Pankit: | Määrä / aika / korko: | |
 | 26 | 500 - 70 000 € | |
 | 24 | 500 - 70 000 € | |
 | 20 | 1000 - 70 000 € | |
 | 20 | 1000 - 60 000 € | |
 | 1 | 5000 - 60 000 € | |
 | 1 | 1 - 4000 € | |
 | 22 | 1000 - 70 000 € | |
 | 1 | 100 - 2000 € 1 - 3 vuotta 19 % | |
 | 26 | 500 - 60 000 € 1 - 18 vuotta 4,68 - 19 % | |
 | 1 | 25 - 2000 € |
Mikä on kulutusluotto?
Lainatuotteita on nykyään markkinoilla huima määrä, mutta niistä tunnetuin ja suosituin on kerralla tilille maksettava kulutusluotto. Lainanhakijoiden on mahdollista hakea kulutusluottoa jopa 70 000 euroon saakka ilman vakuuksia ja takaajia.
Kulutusluoton avulla voi siis paikata niin pienemmät kuin suuremmatkin rahareiät.
Kulutusluotolla voi maksaa esimerkiksi keittiön remontin, uuden auton, lomamatkan, veneen hankinnan tai vaikka uudet kaakelit kylpyhuoneeseen. Kulutusluotolla onkin monia nimiä ja voit kuulla siitä käytettävän myös nimityksiä yhdistelylaina, venelaina, autolaina tai lomalaina.
Kulutusluotto on siis yhteisnimitys kaikille kerralla tilille maksettaville vakuudettomille lainoille, jonka lainanhakija voi käyttää haluamaansa tarkoitukseen.
Kulutusluoton maksuaika on tyypillisesti 1-20 vuotta ja lainaa lyhennetään ennalta sovituissa kuukausierissä, joilla lyhennetään sekä lainan pääomaa että maksetaan korkoa.
Vakuudellisen ja vakuudettoman kulutusluoton erot
Kulutusluottoja on olemassa kahta erilaista: vakuudettomia ja vakuudellisia. Ennen lainan hakemista lainanhakijan kannattaa miettiä, kumpi näistä vaihtoehdoista sopii itselle paremmin.
Vakuudellinen kulutusluotto on laina, jota vastaan annetaan vakuuksia, kuten esimerkiksi tontti tai kiinteistö. Tällaisia vakuudellisia kulutusluottoja voi hakea esimerkiksi omasta pankista, jolloin prosessi on tyypillisesti hieman pidempi kuin vakuudetonta kulutusluottoa haettaessa. Lainan hyväksymiseen saattaa mennä useampi viikko, joten sitä ei voi saada tilille heti toisin kuin vakuudettoman kulutusluoton.
Vakuudellisessa kulutusluotossa on kuitenkin se hyvä puoli, että vakuuksien ansiosta lainanhakijan on mahdollista saada alhaisempi korko ja mahdollisesti suurempi laina, sillä vakuudet pienentävät pankin ottamaa riskiä.
Vakuudeton kulutusluotto on kuitenkin nopeampi hakea ja sen voi hakea netistä ilmaiseksi ja saada tilille parhaimmillaan jo samana päivänä. Vakuudettomia kulutusluottoja voi hakea jopa 70 000 euroon saakka eikä hakijalla tarvitse olla fyysisiä vakuuksia tai takaajia.
Vakuudeton kulutusluotto on suoraviivainen ja nopeasti saatavissa oleva laina, mutta sen korko on yleensä vakuudellista kulutusluottoa suurempi. Vakuudettomat kulutusluotot ovat tyypillisesti myös suuruudeltaan pienempiä kuin vakuudelliset kulutusluotot.
Miten kulutusluotto eroaa joustoluotosta ja luottokortista?
Kulutusluoton lisäksi markkinoilla on myös monia muita lainatuotteita, kuten joustoluottoja ja luottokortteja. Lainanhakijan kannattaakin miettiä, millainen laina on omaan tarpeeseen paras mahdollinen.
Yksi suosituista lainatyypeistä on joustoluotto, joka eroaa kulutusluotosta suuresti. Siinä missä kulutusluotto maksetaan kerralla tilille ja sitä lyhennetään kuukausittain, joustoluotto on hakijalle avattava tili, jolta hakija voi tehdä oman luottotilinsä puitteissa nostoja vaikka useampaan kertaan kuukaudessa.
Joustoluotto on tyypillisesti suuruudeltaan 1000-10 000 euroa. Joustoluotto toimii samalla tavalla kuin luottokortti, sillä joustoluottotili ei mene kiinni sen jälkeen, kun laina on maksettu pois, vaan se jää avoimeksi ja hakija voi tehdä nostoja tililtään uudelleen luottorajansa puitteissa.
Ero joustoluoton ja luottokortin välillä on lähinnä se, ettei joustoluottotilille yleensä myönnetä korttia, vaan se toimii tavallisen pankkitilin tavoin. Joustoluoton korko on lisäksi usein korkeampi kuin luottokortissa.
Kulutusluoton tapaan myös joustoluotto ja luottokortti ovat vakuudettomia lainoja ja niitä voi käyttää haluamiensa rahareikien tai laskujen maksamiseen.
Halvin kulutusluotto heti tilille - 4 helppoa vaihetta
Kulutusluottoa voi hakea helposti netissä vain yhdellä hakemuksella. Voit hakea halpaa kulutusluottoa nopeasti vain neljässä vaiheessa:
- Valitse lainapalvelu
- Täytä lainahakemus
- Vertaile saamiasi lainatarjouksia
- Hyväksy edullisin kulutusluotto
Kulutusluoton hakeminen rinnakkaishakijan kanssa
Kulutusluottoa on mahdollista hakea myös rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakijan tulee täyttää kaikki samat lainavaatimukset kuin päähakijankin.
Jos haet kulutusluottoa rinnakkaishakijan kanssa, mahdollisuutesi lainan saamiseen voivat nousta. Tämän lisäksi korko voi olla tavallista alhaisempi, etenkin yli 10 000 euron kulutusluottojen kohdalla.
Millaisiin käyttökohteisiin kulutusluottoa kannattaa hakea?
Kulutusluotto on laina, joka maksetaan kerralla hakijan tilille ja lainanhakija voi itse päättää, mihin tarkoitukseen hän kulutusluottonsa käyttää. Lainantarjoaja ei siis kysele, mihin tarkoitukseen kulutusluotto otetaan.
Koska kulutuslainaa on mahdollista hakea jopa 70 000 euroon saakka ilman vakuuksia tai takaajia, lainanhakijalla on monta vaihtoehtoa lainan käyttämiseen.
Kulutusluoton voi käyttää esimerkiksi seuraaviin kohteisiin:
- Remontti
- Pihan kuntoonlaitto
- Auton ostaminen
- Lomamatka
- Häät
- Veneen ostaminen
- Pienempien lainojen yhdisteleminen
Kulutusluottoa ei kannata kuitenkaan missään tapauksessa hakea, jos olet menettänyt luottotietosi ja sinulla on taloudellisia vaikeuksia.
Uudet kulutusluotot vuonna 2024
Onko kiikarissasi uusi kulutusluotto? Katso alla olevasta vertailusta uusimmat kulutusluotot ja tee hakemus!
Mistä kulutusluottoa voi hakea?
Nykyään kulutusluottoa voi hakea kolmesta eri paikasta: suoraan yksityiseltä rahoituslaitokselta, lainavertailu -sivustojen kautta tai omasta pankista.
Jokaisella lainanhakutavalla on hyvät ja huonot puolensa.
1. Yksityiset rahoituslaitokset
Netissä on paljon yksityisiä rahoituslaitoksia, jotka tarjoavat erilaisia lainatuotteita. Voit hakea lainaa suoraan yksityisen rahoituslaitoksen kautta täyttämällä ilmaisen hakemuksen heidän sivuillaan.
Alustava lainapäätös annetaan tyypillisesti heti, jonka jälkeen hakijan pitää vielä toimittaa rahoituslaitokselle tositteet tuloistaan lainasopimuksen allekirjoittamiseksi. Tämän jälkeen laina voidaan maksaa tilille jo samana päivänä.
2. Vertailusivustot
Kulutusluottoja voi myös hakea ja vertailla erilaisilla lainavertailu -sivustoilla. Tekemällä yhden ilmaisen hakemuksen voit saada useita lainatarjouksia, joista on sitten helppo valita halvin kulutusluotto.
Lainavertailu -sivustot tekevät yhteistyötä usein monien eri lainantarjoajien kanssa, joten yhdellä hakemuksella on mahdollista saada useita lainatarjouksia. Vertailemalla lainatarjouksia vertailusivustoilla, voit helposti löytää sinulle parhaan kulutusluoton.
Kun olet valinnut sopivan lainatarjouksen, sinun pitää toimittaa lainantarjoajalle tiedot tuloistasi ja allekirjoittaa lainasopimus, jonka jälkeen laina maksetaan tilillesi.
3. Pankit
Lainaa voi hakea myös suoraan oman pankin kautta. Kun haet kulutusluottoa pankista, sinun on mahdollista tarjota lainalle vakuudet tai takaaja.
Hakiessasi kulutuslainaa pankin kautta, hakuprosessi on yleensä pidempi ja lainan saaminen saattaa kestää pari viikkoa. Kulutusluotto on kuitenkin lähes aina edullisempi pankin kautta, vaikka sen saamisessa kestää pidempään.
Kulutusluottojen korot ja muut kulut
Kulutusluotto on lainatuote, josta peritään nimelliskorkoa. Kulutusluottoon sisältyy koron lisäksi myös muita kuluja, kuten esimerkiksi seuraavia:
- Tilinavausmaksu
- Tilinhoitomaksu
- Laskutuslisä
- Muistutuskulu
Kun tarkoituksena on löytää halvin kulutusluotto, on tärkeää kiinnittää huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo asiakkaalle lainan todelliset kulut kokonaisuudessaan.
Todelliseen vuosikorkoon sisältyvät siis sekä nimelliskorko (mikä on lainan hinta ja korko) sekä muut mahdolliset kulut.
Halvimmalla kulutusluotolla on siis alhaisin todellinen vuosikorko.
Kulutusluottojen määrät ja takaisinmaksuajat
Kulutusluotolla on mahdollista kattaa myös suurempia kuluja. Tyypillisesti kulutusluottoa voi hakea parista tuhannesta eurosta jopa 70 000 euroon saakka ilman vakuuksia tai takaajia.
Haettavat lainasummat kuitenkin riippuvat aina lainantarjoajasta.
Kulutusluottoa lyhennetään joka kuukausi ennalta sovitun summan verran. Joskus lainantarjoajat myöntävät myös maksuvapaita kuukausia. Tyypillisesti maksuvapaata aikaa tarjotaan kuitenkin maksimissaan pari kuukautta vuodessa eivätkä ne voi olla peräkkäisiä kuukausia.
Myös maksuvapaiden kuukausien aikana lainasta joutuu maksamaan korkoa, vaikka pääomaa ei tarvitsekaan lyhentää. Tyypillisesti kulutusluotto pitää maksaa takaisin lainantarjoajasta riippuen 1-20 vuoden sisällä.
Lainanhakija saa kuitenkin valita maksuajan itse lainahakemusta tehdessään. Kannattaa kuitenkin huomioida, että pidemmällä maksuajalla lainasta kertyy usein enemmän kuluja.
Kuka voi saada kulutusluottoa? Yleiset lainaehdot
Pääsääntöisesti kulutusluottoa voivat hakea kaikki vähintään 18 vuotta täyttäneet, Suomessa pysyvästi asuvat henkilöt, jotka ovat hoitaneet raha-asiansa hyvin.
Ikäraja kulutusluotolle voi kuitenkin vaihdella riippuen lainantarjoajasta ja yleensä suurempia summia hakiessa hakijalta vaaditaan vähintään 22- tai 25-vuoden ikää.
Yleisimmät lainaehdot kulutusluoton hakemiselle ovat seuraavat:
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Säännölliset tulot
- Puhtaat luottotiedot
- Pysyvä osoite Suomessa
Myös työttömät ja opiskelijat voivat hakea kulutusluottoa, mutta samat säännöt pätevät ja työttömälläkin tulee olla joitain tuloja. Tällaisia tuloja voivat olla esimerkiksii pääoma- tai sijoitustulot.
Kulutusluoton kilpailutus tuo huomattavia säästöjä
Tänä päivänä markkinoilla on useita lainantarjoajia ja lainatuotteita, joten lainojen vertaileminen on tärkeämpää kuin koskaan.
Lainoja vertailevat sivustot voivat auttaa kulutusluottojen kilpailuttamisessa ja halvimman kulutusluoton löytämisessä. Lainojen vertailu ja lainahakemuksen tekeminen on myös aina ilmaista eikä se velvoita lainanhakijaa mihinkään.
Kun olet tehnyt lainahakemuksen ja saanut eteesi tarjouksia, kiinnitä huomiota niiden todellisiin vuosikorkoihin löytääksesi edullisimman kulutusluoton. Pienikin ero todellisessa vuosikorossa voi tuoda lainanhakijalle suuret säästöt.
Usein kysyttyjä kysymyksiä kulutusluotoista
Kulutusluotto on kerralla tilille maksettava laina, joka voi olla suuruudeltaan korkeintaan 70 000 euroa. Kulutusluotto on vakuudeton laina, jonka voi käyttää haluamaansa kohteeseen.
Saamasi lainasumman suuruus riippuu muun muassa tuloistasi ja edellisistä lainoistasi, mutta kulutusluottoa on mahdollista hakea jopa 70 000 euron edestä.
Kulutusluottoa voi hakea kuka tahansa yli 18-vuotias Suomessa pysyvästi asuva henkilö, jolla on puhtaat luottotiedot ja säännöllisiä tuloja.
Kulutusluoton kilpailutus kannattaa, sillä se voi tuoda lainanhakijalle tuntuvat säästöt. Vain kilpailuttamalla kaikki kulutusluotot voit löytää sinulle edullisimman lainan alhaisimmalla korolla.
Kulutusluotto maksetaan takaisin kuukausittaisissa erissä, jonka summa määritellään lainasopimuksessa. Kuukausittaisen lyhennyksen määrä riippuu valitusta lainasummasta ja maksuajasta.
Halvin kulutusluotto on mahdollista löytää vain vertailemalla ja kilpailuttamalla lainatarjoukset. Paras kulutusluotto löytyy aina lainavertailustamme.
Jos sinulla on useampia pienempiä kulutusluottoja, voit yhdistää ne yhdistelylainan avulla yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Yhdistämällä kulutusluotot säästät rahaa, kun maksat korkoja ja kuluja vain yhdestä lainasta.
Kulutusluoton korko alkaa tyypillisesti 4 prosentista ja se voi olla enintään 20 %.
Kulutusluotto on mahdollista saada tilille parhaimmillaan saman päivän aikana tai viimeistään parin arkipäivän sisällä tositteiden toimittamisesta ja sopimuksen allekirjoittamisesta.
Uuden korkokattolain mukaan kulutusluoton nimelliskorko saa olla korkeintaan 20 prosenttia. Kulutusluoton kulut saavat olla myös vain korkeintaan 150 euroa vuodessa lain puitteissa.
Kulutusluottoa ei ole mahdollista hakea ilman luottotietoja. Lainantarjoajien velvollisuus on aina tarkistaa hakijan luottotiedot ja harjoittaa vastuullista lainaamista.
Kulutusluottoa lyhennetään kuukausittain ennalta sovitun määrän verran ja se maksetaan takaisin sopimuksesta riippuen korkeintaan 20 vuoden sisällä. Lainanhakija päättää laina-ajan ja lyhentää lainaa sopimuksen mukaan siihen saakka, että lainan pääoma ja korot on maksettu takaisin.
